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金管會於本月17日發佈「金管會為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答」，旨供銀行在辦理不動產貸款時可供研判自用住宅與非自用住宅；

1、此次修正主要意義在於釐清自用住宅以「一人一宅」（非一生一宅）為原則。針對自用住宅賣舊換新、農舍、修繕貸款、循環動用額度等常見情形作一釐清。

2、並未追溯。金管會於100年4月21日界定銀行承作不動產貸款之風險權數時，即律定銀行自當日起新承作之「非自用住宅貸款」，應適用較高之風險權數（100%）。非自用住宅風險權數並未調增。

強化控管自用住宅貸款適用45%信用風險權數之措施

為加強銀行於計算資本適足率時，住宅貸款所適用風險權數之正確性，金管會於今日修正發布「為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答」（以下稱問答集），強化銀行對自用住宅貸款之認定程序。

金管會表示，依「銀行自有資本與風險性資產計算方法說明及表格」規定，借款人以購置住宅或房屋裝修為目的之住宅擔保貸款，自用住宅貸款適用45％風險權數，100年4月21日起新承作之非自用住宅貸款則適用100%風險權數。自用住宅貸款係指具有完全行為能力之中華民國國民，目前在國內確無自用住宅，為購置自住使用之住宅所為之貸款。

現行問答集已揭櫫自用住宅貸款係以「一人一宅」為原則，且銀行原則上應依稅捐機關之財產總歸戶資料進行認定。為 強化認定程序，爰修正為以財產總歸戶資料為主、聯徵中心查詢資料為輔；若財產總歸戶資料顯示借款人名下已有房屋，新承作之住宅貸款原則上應適用100％風 險權數；除非借款人出具已有之房屋並非自住使用之證明，且經銀行查詢聯徵中心資料顯示借款人名下無自用住宅貸款，新承作之住宅貸款始得適用45％風險權 數，以達到跨行間之勾稽確認。

另金管會為控管銀行不動產貸款集中度風險，自100年起針對承作購置住宅加計修繕貸款或建築貸款業務偏高之銀行，依差異化管 理原則，個別要求銀行增提備抵呆帳。100年度不動產貸款集中度偏高之控管銀行共計17家，103年已下降為7家。103年5月底上述17家控管銀行不動 產貸款餘額（購置住宅加計修繕貸款及建築貸款）已較99年底減少1,429億元。

金管會強調，對銀行不動產授信之相關管理措施，目的在促使銀行分散風險，提高風險承擔能力。金管會再次籲請各銀行注意授信業務之集中度風險，厚植備抵呆帳及提高自有資本，維持穩健經營。
聯絡單位：銀行局法規制度組

檢送修正後「金管會為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答」一份，請轉知所屬會員，請 查照。
受文者： 如正、副本
發文日期：中華民國103年7月17日
發文字號：金管銀法字第10300198760號
速別：普通件
密等及解密條件或保密期限：
附件：如主旨
主旨：檢送修正後「金管會為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答」一份，請轉知所屬會員，請 查照。

正本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（代表人李紀珠）
副本：中央銀行、金融監督管理委員會檢查局、中央存款保險股份有限公司(代表人孫全玉)、財團法人金融聯合徵信中心(代表人胡富雄)(均含附件)、本會銀行局

金管會為控管銀行承作不動產貸款風險所採行措施之問與答