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1、金管會針對九家銀行銷售TRF商品展開金檢並公布懲處名單；僅花旗銀行未被罰鍰。
2、銀行可承作避險TRF，必須要在三個月內調整內部作業程序，符合新修正的自律規範。
3、OBU一般認定為專業客戶，所以相關的商品風險，要靠自己多注意；摘錄今年五月下旬的一則新聞供參考：

金管會多次公開預告要處罰違規銷售TRF銀行，卻讓自己騎虎難下，罰或不罰，陷入兩難；因為除了少數賣給「個人戶」的銀行外，多數銀行的TRF客戶，都是企業客戶，他們並非那麼「無辜」。

很多企業客戶事先非常清楚TRF產品的風險，還有公司因為投資TRF賺飽了，今年加碼時不慎被套牢，看到媒體報導，也跟著告官。近期人民幣匯率止跌回穩，這些客戶的帳面損失減少，投訴的聲音也變小。

TRF銷售缺失 再罰8銀行

【經濟日報╱記者韓化宇／台北報導】2014.06.18 06:09 am

圖／經濟日報提供

金管會昨（17）日公布第二波辦理人民幣TRF（目標可贖回遠期契約）懲處名單，最重者為六家銀行各遭罰400萬元，和永豐銀禁止承作 TRF業務一年相比，相差甚大。金管會表示，永豐銀之外的其餘銀行，只要改善缺失，並依自律規範調整內部作業，約兩到三個月，即可重新銷售非避險TRF。

TRF風波掀起後，金管會首波僅懲處永豐銀一家銀行，並對九家銀行展開金檢，經過一個月調查，昨日公布名單。其中花旗銀全身而退，安泰、中信兩銀行被罰鍰200萬元；而台新、富邦、玉山、國泰世華、台新、大眾這六家銀行，則各被罰鍰400萬元。

金管會銀行局長詹庭禎對於處罰情況解釋說，經過分析比對，永豐銀缺失較嚴重，包括銷售集中度高於同業、銷售時未依客戶交易目的和承擔能力給予額度、未告知客戶最大損失金額等。

金管會也備查銀行公會訂定的自律規範，強化銀行風險管理以及落實客戶權益保障。

詹庭禎表示，銀行目前可承作避險TRF，但要在三個月內調整內部作業程序，以符合新修正的自律規範。至於非避險TRF，必須改善缺失後經金管會認可，也依銀行公會的自律規範調整內部作業程序完畢，大約兩、三個月可重新銷售。

詹庭禎還說，5月以來人民幣兌美元走穩，希望經過這一波行政處分後，市場能調節並秉持「雙翼原則」，開放和遵守法令並行。

針對有客戶「賴帳」、不願交割的情形，詹庭禎強調，銀行和客戶針對損失問題，不論是透過協商、訴訟等方式解決，金管會都尊重；銀行和客戶之間交易的私權糾紛，仍應依契約約定處理。

【2014/06/18 經濟日報】@ http://udn.com/

銀行賣TRF 要幫客戶設停損
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2014.06.18 06:09 am

金管會昨天備查銀行辦理衍生性金融商品業務相關自律規範，要求銀行銷售TRF（目標可贖回遠期契約）等複雜衍生性商品，須幫客戶設停損點，交易契約須提供中文譯本，避免客戶看不懂。

金管會銀行局局長詹庭禎說，這項自律規範有重點包括建立商品風險分級及客戶適合度政策，複雜型高風險商品例如TRF，應限制只有專業客戶及以避險為目的的一般客戶承作。

非避險的複雜型高風險商品例如TRF，須設停損機制，銀行須訂出客戶最大損失上限，例如不得超過名目本金的20%，詹庭禎說，訂出上限，可避免客戶損失擴大。

詹庭禎也說，銀行審核額度時，必須考量客戶財務狀況與風險承擔能力，金管會已要求聯徵中心建立資料庫，讓銀行能查詢，客戶與其他銀行間交易狀況。

由於有銀行業務人員因銷售TRF產品後，拿到高額獎金。銀行公會也規定，衍生性商品銷售人員的薪酬，不得直接與特定金融商品銷售業績連結。

另外，銀行須明確告知客戶風險及保存錄音檔，交易契約及文件應提供中文譯本。

【2014/06/18 聯合報】@ http://udn.com/

銀行違規賣TRF 金管會6月再處理
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2014.05.28 04:22 am

金管會原先預告本周內懲處違規銷售人民幣等衍生性金融商品─TRF（目標可贖回遠期合約）的銀行，但銀行局昨天以對中國信託商銀專案金檢還沒結束，且8家銀行仍在補充陳述意見為由，決定延到6月再處理。

銀行局副局長邱淑貞表示，檢查局還在對中信銀行進行TMU（金融行銷業務）專案金檢，金管會希望在中信銀行完成金檢後，再確定銀行懲處名單。

金管會針對9家銀行TMU業務進行專案金檢後，已處罰永豐銀行。金管會並多次「預告」，將在本周內再處分2到3家違規銷售TRF的銀行。但 邱淑貞表示，其他8家銀行仍在補充陳述意見，金管會將等這些銀行完成意見陳述，走完行政程序後，才能確認處罰名單，估計要延到6月才會處置。

金管會多次公開預告要處罰違規銷售TRF銀行，卻讓自己騎虎難下，罰或不罰，陷入兩難；因為除了少數賣給「個人戶」的銀行外，多數銀行的TRF客戶，都是企業客戶，他們並非那麼「無辜」。

很多企業客戶事先非常清楚TRF產品的風險，還有公司因為投資TRF賺飽了，今年加碼時不慎被套牢，看到媒體報導，也跟著告官。近期人民幣匯率止跌回穩，這些客戶的帳面損失減少，投訴的聲音也變小。

不過，金管會仍限制銀行業，只能對客戶銷售「避險」性質的TRF產品，「非避險」TRF業務還沒解禁。邱淑貞說，6月中下旬，將針對TRF實施最新監理措施及自律規範，新機制上路後，相關業務應可恢復正常。

【2014/05/27 聯合報】@ http://udn.com/